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慧择保险窘境:市值下跌超80% 官网违规在售超利率年金产品
发布日期:2021-09-06 14:02   来源:未知   阅读:

  慧择保险(在售保险产品或存在合规问题,该公司官网在售保险产品中,仍有6款保险产品显示预定利率为4.03%,包括养老年金、教育年金等。而此前银保监会曾发布通知,要求将长期年金险的预定利率上限由之前的4.03%降低为3.5%。对此,上海旭灿律师事务所主任菅峰分析称“此为保险公司在打‘擦边球’”。

  近年来,监管部门陆续下发多项通知及办法以规范互联网保险发展,慧择保险股价一路下跌,最新市值较最高市值缩水达83%。另外,慧择保险多年深耕互联网保险赛道,上市后保费呈上升趋势,但其总保费占全行业仅1.01%。

  近日,银保监会向各保险机构下发《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》(以下简称《通知》),决定在全国范围内开展专项整治工作,重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等突出问题。《通知》要求各保险机构对2020年以来存续和新增的互联网保险业务逐项进行排查,并进行集中整治。

  记者注意到,慧择保险的保险产品或存在合规问题。慧择保险官网显示,在售保险中有“京福颐年”“瑞利”等6款年金保险产品,它们的预定利率均为4.03%,高于监管要求的3.5%。

  以“瑞利”为例,该产品全称为“瑞利年金保险”,是慧择保险与国富人寿保险股份有限公司联合上线元起投。资料显示,1668开奖现场下载网址自第5个保单周年日起,若被保人仍生存,则可按20%基本保额领取至终身,“瑞利”为快返型保险产品。

  又如“金彩一生养老年金保险”,为慧择保险与长城人寿保险股份有限公司联合开发,3000元起投,且无需健康告知,亦可终身领取。该保险产品的亮点是,预定利率为4.03%,且领取金额会上涨。

  值得注意的是,早在2019年8月,为防范行业的利差损风险,银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》(以下简称《评估利率通知》)显示,将长期年金险的预定利率上限由之前的4.03%降低为3.5%。

  银保监会有关部门负责人就《评估利率通知》答记者问时表示,评估利率的调整有助于更好保护消费者权益,《评估利率通知》中评估利率的调整限于2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金,或是保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单,而其他险种的评估利率要求维持不变。

  中国太保(601601.SH)某资深保险从业人士向记者表示,中国太保4.03%的保险产品均已停售,目前仅有复利3.5%的保险产品。该人士透露,市面上其他公司4.03%的保险产品的内部报酬率或不到2%,即内部收益率并不高。针对慧择保险上述保险产品或涉及违规及内部报酬率等相关问题,记者致函该公司,截至发稿,未获回复。

  针对慧择保险多款保险产品显示预定利率为4.03%的情况,上海旭灿律师事务所主任菅峰向《中国科技投资》记者表示“此为保险公司在打‘擦边球’”。“如果遇到监管询问,保险公司会以上述显示的是《评估利率通知》前的产品为理由,按照法不溯及既往之原则,保险公司并不违法。”菅峰分析道,若保险公司受到监管发函后应及时进行整改的,下调保险产品预定利率。

  此外,为规范互联网保险业务,银保监会曾发布实施《互联网保险业务监管办法》(以下简称《办法》),在营销宣传内容方面,《办法》规定保险机构开展互联网保险营销宣传活动应符合《中华人民共和国广告法》,且不得进行不实陈述或误导性描述、不得片面比较保险产品价格和简单排名、不得与其他非保险产品和服务混淆、不得片面或夸大宣传等。例如“剩余X份”“免费赠送”“分享有礼”“红包补贴”“零首付”“低首付”“首月仅为X元”等宣传术语均被否决。而记者在某短视频平台上发现,慧择保险一款保险产品仍显示“限时免费领取”“ 现在预约为您节省30%保费”等宣传语。

  上述《通知》显示,排查工作应于2021年9月20日前完成,整改问责工作原则上应于2021年9月25日前完成,对短期内确实难以整改到位的,www.348666.com,应明确责任人和完成时限,按期完成整改。

  除此之外,自2020年起监管部门陆续发布新规新政,包括《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》《办法》《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知(征求意见稿)》等,旨在规范互联网保险发展。

  监管趋严,慧择保险的股价也应声下跌。资料显示,慧择保险成立于2006年,于2020年在美国上市,彼时股价为10美元/股,市值为5.13美元,此后最高股价达到14.8美元/股,最高市值为7.7亿美元。截至今年8月30日,慧择保险股价跌至2.43美元/股,市值为1.34亿美元,较最高市值缩水约82%。

  身为“全球保险电商第一股”,慧择保险在全行业份额占比不尽如人意。数据显示,2020年全行业共有146家保险公司开展互联网保险业务,全年保费共计2980亿元,根据慧择保险年报显示,其全年促成总保费30.2亿元,占全行业比重仅为1.01%。

  尽管股价下跌、市场份额占比低,慧择保险业绩却在增长。据慧择保险季度业绩报告显示,截至2021年3月31日,该公司总保费为13.9亿元,同比增长133.1%;同时,慧择保险总营收达7.3亿元,同比增长195.5%。

  华创证券在研报中分析称,慧择保险多年深耕互联网赛道,而且经营长期险,服务客户全生命周期,达到沉淀客户价值的目的。但目前互联网保险市场增长明显放缓,2019年互联网保险保费收入规模达到2696亿元,较2018年增长42.5%,而到了2020年,互联网保险保费较2019年仅增长10.53%,且监管要求升级,慧择保险展业或受到限制。

  菅峰向《中国科技投资》记者表示,监管趋严对互联网保险公司造成的影响主要体现在广告宣传的合规性及产品线的规范化。在菅峰看来,这一趋势将不仅有利于互联网保险公司,也有利于整个保险行业的规范发展,无论是责任险、财产险、人身险还是健康险,保险业的产品线均会踏上发展的快车道。菅峰建议道,互联网保险公司应利用监管趋严,在业务方面对照监管要求,严肃地清理整顿乃至重塑整个业务流程,坚决达标及合规。返回搜狐,查看更多



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